8 Saugios investicijos senjorams


shapecharge / iStock.com

Kai senstate, paprastai verta pradėti lėtai mažinti savo portfelio riziką. Kai esi jaunas, ne tik gausi iš savo darbo gaunamų pajamų, bet ir daug laiko atsigauti po bet kokių meškų rinkų. Bet jei baigiate savo karjerą, o gal net išėjote į pensiją, jūsų pajamos greičiausiai nebedidės, o atsigauti po bet kokių išpardavimų turėsite mažai laiko arba visai nebeturėsite laiko.

Išėjimas į pensiją bet kuriame amžiuje: gaukite patarimus, kaip išeiti į pensiją kiekvienam gyvenimo etapui
Ieškote diversifikacijos meškų rinkoje? Apsvarstykite šias 6 alternatyvias investicijas

Štai kodėl vyresnio amžiaus žmonės paprastai turėtų turėti didelę savo portfelio dalį saugesnėms investicijoms. Bet kas tiksliai yra „saugi“ investicija? Nors visos investicijos yra susijusios su rizika, čia yra keletas geriausių variantų ieškant saugių investicijų senjorams.

Iždo vekseliai

Kalbant apie kapitalo praradimo riziką, JAV iždo vekseliai dažnai vadinami saugiausiomis investicijomis pasaulyje. Visi iždo vertybiniai popieriai yra užtikrinti visišku JAV vyriausybės tikėjimu ir kreditu, o tai reiškia, kad ji visada juos grąžins, net jei teks spausdinti daugiau pinigų.

Turtinga tiesioginė transliacija: netikėti būdai, kaip sutuoktinio praradimas gali turėti įtakos jūsų finansams ir išėjimui į pensiją

Vyriausybės vertybiniai popieriai vis dar yra susiję su palūkanų normos rizika, o tai reiškia, kad jei juos parduosite prieš terminą, galite prarasti pinigus, jei palūkanų normos padidėtų. Tačiau būtent todėl iždo vekseliai yra itin saugūs. Jos išleidžiamos su labai trumpu terminu, ilgiausias – 52 savaitės, todėl palūkanų normos rizika yra sumažinta iki minimumo.

Indėlių sertifikatai

Indėlių sertifikatai nėra apsaugoti JAV vyriausybės taip pat, kaip iždo vertybiniai popieriai, tačiau jie yra apdrausti Federalinėje indėlių draudimo korporacijoje iki 250 000 USD. Tačiau atminkite, kad šis draudimo limitas taikomas visoms fizinio asmens sąskaitoms ta pati institucija. Norėdami papildyti šią apsaugą, daugelis bankų ir brokerių turi papildomą draudimą. Bet kuriuo atveju, jei neviršijate aprėpties ribų, kompaktiniai diskai yra beveik tokie pat atsparūs kaip ir vyriausybės obligacijos.

Didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos

Didelio pajamingumo taupomosiose sąskaitose, ypač išleistose internetinių institucijų, palūkanų normos dažnai gali būti artimos arba net didesnės nei tos, kurias rasite su kompaktiniais diskais, ir jose vis tiek yra tos pačios rūšies FDIC draudimas. Vienas taupomųjų sąskaitų pranašumų, palyginti su kompaktiniais diskais, yra tas, kad jose netaikomos baudos už išankstinį išėmimą, kaip ir dauguma kompaktinių diskų. Prieš koronaviruso pandemiją taupomųjų sąskaitų išėmimai buvo ribojami iki šešių per mėnesį, o dabar taupomųjų sąskaitų išėmimai neribojami.

PATARIMAI

Nuo infliacijos apsaugoti vertybiniai popieriai, taip pat žinomi kaip TIPS, yra dar viena saugaus saugumo forma, paremta visišku JAV vyriausybės tikėjimu ir kreditu. TIPS suteikia papildomą saugumą koreguojant mokėjimus pagal infliacijos lygį. Atsižvelgiant į dabartinę infliaciją Amerikoje, kuri yra didžiausia per daugiau nei 40 metų, TIPS atrodo ypač tinkami saugai besirūpinantiems senjorams.

TIPS koreguoja savo pagrindinę sumą pagal infliacijos lygį kas šešis mėnesius, kol palūkanų norma išlieka fiksuota. Tačiau kadangi palūkanų norma mokama už pagrindinę sumą, mokėjimai taip pat didėja esant infliacijai.

Fiksuoti anuitetai

Už fiksuotus anuitetus skiriamos 10 % baudos už išėmimus iki 59½ metų, todėl vien dėl to šios investicijos labiau tinka senjorams. Jiems suteikia garantiją juos išduodanti draudimo bendrovė, todėl apskritai tai jiems suteikia gana aukštą saugumo lygį.

Tačiau prieš įsigydami anuitetą norėsite patikrinti bet kurios įmonės, iš kurios perkate anuitetą, finansinę būklę. Fiksuoti anuitetai paprastai moka palūkanas iki mirties, nesvarbu, kiek ilgai gyventumėte, todėl jie gali padėti pensininkams pragyventi savo pajamas. Paprastai naudos gavėjai gauna sumą, kurią anuiteto savininkas iš pradžių sumokėjo už jį, atėmus visus jau gautus mokėjimus. Kiti gali gauti papildomų išmokų mirties atveju naudos gavėjams, nors jos gali kainuoti daugiau pirkimo metu.

Pinigų rinkos sąskaitos

Pinigų rinkos sąskaita yra tarsi hibridas tarp taupomosios sąskaitos ir einamosios sąskaitos. Pinigų rinkos sąskaitose paprastai mokamos palūkanų normos, panašios į taupomąsias sąskaitas, bet taip pat suteikiama daugiau prieigos čekių ir kartais bankomatų / debeto kortelių pavidalu.

Pinigų rinkos sąskaitų populiarumas mažėja, nes daugėja nemokamų einamųjų sąskaitų ir didelio pajamingumo taupomųjų sąskaitų, tačiau vis dar yra iš ko rinktis. Saugumo požiūriu pinigų rinkos sąskaitos taip pat laikomos indėlių sąskaitomis, o tai reiškia, kad jos turi tą patį 250 000 USD FDIC draudimą kaip ir kompaktiniai diskai ir taupomosios sąskaitos. Tačiau daugumos pinigų rinkos sąskaitų minimumai yra didesni nei kitų sąskaitų tipų.

Didelio dividendo akcijos

Investicijų pasaulis pilnas įvairių rūšių rizikos. Iždai, kompaktiniai diskai ir dauguma kitų konservatyvių investicijų dažnai laikomos „saugiomis“, nes jos turi mažą rinkos riziką arba jos visai nėra. Kitaip tariant, jų vertė paprastai nesumažėja.

Tačiau visos šios investicijos susijusios su perkamosios galios rizika, o tai yra pavojus, kad dėl infliacijos jūsų pinigai ateityje nebus verti. Čia gali padėti diversifikuotas didelių dividendų akcijų portfelis. Akcijos paprastai padeda sumažinti infliacijos riziką, nes laikui bėgant auga jūsų investicijų vertė, tačiau dividendus mokančios akcijos turi papildomos naudos, nes didėja pajamų srautas. Taip yra todėl, kad dauguma didelių dividendų akcijų turi patikimus pinigų srautus, kurie kiekvienais metais didėja kartu su pajamomis. Tokio tipo akcijos taip pat paprastai yra mažiau nepastovios nei sparčiai augančios akcijos, o tai gali padėti sumažinti joms būdingą rinkos riziką.

Privilegijuotosios akcijos

Senjorams pageidaujamos akcijos dažnai yra geresnis pasirinkimas nei paprastosios akcijos. Taip yra todėl, kad privilegijuotosios akcijos moka daug didesnį dividendą nei paprastosios akcijos, o šie dividendai yra aukštesni bendrovės kapitalo struktūroje. Tai reiškia, kad jei įmonė patenka į finansinių problemų, ji turi sumokėti privilegijuotuosius akcininkus, kol paprastieji akcininkai nieko negaus.

Šia prasme privilegijuotosios akcijos yra šiek tiek panašios į obligacijas, nors dažnai jų išpirkimo terminas yra labai ilgas arba jo nėra. Dėl to privilegijuotosios akcijos yra jautrios palūkanų normos rizikai. Tačiau jie dažnai moka palyginti dideles pajamas ir kelia daug mažesnę rinkos riziką nei paprastosios akcijos.

Daugiau iš GOBankingRates

Leave a Comment

Your email address will not be published.