Kas yra susigrąžintinas nusidėvėjimas būsto draudimo išmokoms? – „Forbes“ patarėjas

Redakcinė pastaba: mes uždirbame komisinius už „Forbes Advisor“ filialo nuorodas. Komisijos nedaro įtakos mūsų redaktorių nuomonei ar reitingams.

Kai perkate būsto, buto ar nuomininko draudimo polisą, turėsite galimybę pasirinkti „pakeitimo išlaidų padengimą“, pagal kurį sugadintas ar pavogtas turtas būtų pakeistas naujais, panašiais daiktais. Dalis šio proceso apima tai, kas vadinama „grąžinamu nusidėvėjimu“.

Atgautinas nusidėvėjimas reiškia skirtumą tarp nuvertėjusios daikto vertės ir to, kiek kainuoja pakeisti sugadintą ar pavogtą daiktą nauju panašiu daiktu. Pavyzdžiui, jei pavogto televizoriaus nusidėvėjimo vertė yra 900 USD, o naujo panašaus modelio kaina yra 2 000 USD, grąžintinas nusidėvėjimas yra 1 100 USD.

Kaip apskaičiuojamas atsiperkamasis nusidėvėjimas?

Kai pateikiate draudimo išmoką pagal „pakeitimo išlaidų padengimą“, jūsų draudimo bendrovė pirmiausia apskaičiuos faktinę sugadinto / sunaikinto daikto vertę grynaisiais pinigais (ACV).

Tikrosios grynųjų pinigų vertės grąžinimas

Jei jūsų prekė sugadinta dėl problemos, kuriai taikoma jūsų draudimo sutartis (pvz., gaisras) arba pavogta, jūsų draudimo bendrovė paskirs draudimo specialistą, kuris nustatys jūsų prekės ACV. Čia atsižvelgiama į nusidėvėjimą, įskaitant prekės amžių, tarnavimo laiką ir nusidėvėjimą.

Pavyzdžiui, jei prieš trejus metus nusipirkote nešiojamąjį kompiuterį už 2000 USD ir jis bus pavogtas, jūsų namų draudikas gali nustatyti, kad bendra nešiojamojo kompiuterio gyvenimo trukmė yra penkeri metai. Kadangi nešiojamasis kompiuteris buvo trejų metų senumo (60 % numatomo eksploatavimo), jis nuvertėjo 1200 USD (60 % nuo 2000 USD = 1200 USD). Vienas ACV mokėjimas būtų 800 USD (2000 USD – 1200 USD nusidėvėjimo vertė = 800 USD ACV).

Jūsų draudimo išskaita taip pat bus taikoma pretenzijai. Taigi pagal šį scenarijų tarkime, kad turite 500 USD išskaitą. Jūsų pavogto nešiojamojo kompiuterio ACV draudimo čekis bus 300 USD (800 USD ACV – 500 USD draudimo atskaitymas = 300 USD).

Draudimo išmoka už atgautiną nusidėvėjimą

Jei jūsų būsto savininko draudimo polisas neapima pakeitimo išlaidų, gausite tik ACV draudimo čekį (atėmus jūsų išskaitą).
Jei jūsų polisas apima pakeitimo išlaidas, jūsų draudikas pirmiausia išduos pradinį mokėjimą už prekės ACV, kad galėtumėte pradėti taisyti arba pakeisti prekę. Bus atliktas antras susigrąžintinas nusidėvėjimo įmokas.

Gavę ACV draudimo išmoką ir pataisę arba pakeitę prekę, siunčiate kvitą draudimo bendrovei dėl naujos prekės. Tada gausite grąžinamą draudimo išmoką už nusidėvėjimą.

Jei nepataisysite ar nepakeisite prekės, negausite antrojo grąžinamo nusidėvėjimo čekio. Tokiu atveju gausite tik prekės ACV čekį.

Pavyzdžiui, tarkime, kad kilo gaisras, kuris sunaikino kėdę, bet nusprendėte nepirkti naujos kėdės. Jūsų draudimo išmoka bus tik tikroji pradinės kėdės grynųjų pinigų vertė.

Kaip reikalauti grąžintino nusidėvėjimo

Jei reikia pateikti pretenziją dėl susigrąžinamo nusidėvėjimo, atlikite šiuos veiksmus:

  1. Apie žalą kuo greičiau praneškite savo draudimo bendrovei.
  2. Surinkite visus reikalingus dokumentus, pvz., policijos pranešimus (dėl pretenzijų dėl vagystės), kvitus ir nuotraukas.
  3. Draudimo bendrovei pateikite pretenzijos formą kartu su visais patvirtinamaisiais dokumentais.
  4. Palaukite, kol draudimo bendrovė išnagrinės jūsų pretenziją.
  5. Gaukite pirmąjį mokėjimą už tikrąją prekės vertę grynaisiais.
  6. Pataisykite arba pakeiskite savo prekę.
  7. Pateikite kvitą draudikui.
  8. Gaukite antrą grąžinamą nusidėvėjimo mokėjimą.

Jei nesutinkate su draudimo bendrovės sąmata, galite derėtis dėl grąžinamo nusidėvėjimo čekio vertės. Taip pat galite paprašyti, kad vertės būtų suskirstytos pagal eilutę, o ne vienkartinę sumą, jei norite pamatyti, kaip jie įvertino kiekvieną prekę.

Trevoras Chapmanas, „Farmers Insurance“ atstovas, sako, kad „Farmers“ mato daug grąžintinų pretenzijų dėl brangių daiktų, tokių kaip buitinė technika, namų baldai ir televizoriai, nusidėvėjimo.

Kas gauna grąžinamą nusidėvėjimo draudimo čekį?

Atsižvelgiant į pretenzijos pobūdį, jums, hipotekos davėjui arba remonto įmonei gali būti išrašytas susigrąžintinas nusidėvėjimas.

Pavyzdžiui, jei jūsų namas yra apgadintas, jūsų hipotekos bendrovė gali būti įtraukta į draudimo čekį, nes ji turi teisinių interesų jūsų namu. Bet jei keičiate buitinę techniką ar baldus, mokėjimas bus išrašytas tik jums.

Kokie veiksniai turi įtakos susigrąžinamo nusidėvėjimo mokėjimui?

Faktinė pakeitimo prekės kaina yra mažesnė nei jūsų pradinės prekės vertė

Tarkime, kad sumokėjote 1 500 USD už sunaikintą televizorių, bet pakaitinis televizorius, kurį įsigijote, kainavo tik 1 000 USD. Tokiu atveju jūsų grąžintinas amortizacijos mokėjimas bus apskaičiuojamas pagal 1 000 USD vertės televizorių. Jūs neįtrauksite skirtumo.

Jūs nusprendėte nekeisti ar netaisyti prekės

Pasirinkę prekės netaisyti ir nekeisti, negausite atgautino nusidėvėjimo čekio. Jūs gausite tik čekį už tikrąją prekės vertę grynaisiais.

Pateikėte pretenziją dėl nenudėvėtos prekės

Jei pateikėte pretenziją dėl daikto, kurio vertė neįvertinta, pvz., tam tikrų papuošalų, antro čekio negausite.

Praleidote paraiškos pateikimo terminą

Kai kurios valstijos suteikia tam tikrą laiką pretenzijai dėl susigrąžinamo nusidėvėjimo pateikti. Šis laikotarpis gali būti šeši mėnesiai arba metai, priklausomai nuo to, kur gyvenate. Pavyzdžiui, Floridoje turite pateikti ieškinį dėl susigrąžinamo nusidėvėjimo per šešis mėnesius nuo ACV sumokėjimo arba galutinio teismo įsakymo, patvirtinančio jūsų teisę į pakeitimo išlaidas (atsižvelgiant į tai, kas įvyksta vėliau).

Kas yra neatgautinas nusidėvėjimas?

Neatgautinas nusidėvėjimas reiškia bet kokius elementus, kurių negalite reikalauti kaip pakeitimo išlaidų padengimo. Taigi, jei turite būsto draudimo polisą, pagal kurį mokama tik faktinė grynųjų pinigų vertė, pavyzdžiui, visos jūsų pretenzijos bus laikomos „neatgautinu nusidėvėjimu“.

Ar man reikia grąžinamo nusidėvėjimo draudimo?

Kiekvieno žmogaus finansinė padėtis yra skirtinga, tačiau pagalvokite apie tai taip: jei jūsų asmeniniai daiktai būtų sugadinti, ar turėtumėte pakankamai pinigų, kad galėtumėte lengvai padengti visas pakeitimo išlaidas (atėmus ACV draudimo čekį, kurį gautumėte)?

Jei ne, pakeitimo išlaidų padengimas padės užpildyti spragą. Pakeitimo išlaidų padengimas yra brangesnis, tačiau paprastai tai yra geresnis pasirinkimas.

Ieškote namų savininkų draudimo?

Palyginkite savo vietovėje dalyvaujančių operatorių tarifus per Policygenius.com

Leave a Comment

Your email address will not be published.